Kur dingsta pinigai?

Daugelis gyventojų gana tiksliai žino savo pagrindines mėnesio išlaidas – būsto paskolos ar nuomos įmokas, komunalinius mokesčius, išlaidas maistui. Šios sumos paprastai yra aiškios, prognozuojamos ir sąmoningai planuojamos. Tačiau kasdienės, mažesnės išlaidos dažnai lieka nuošalyje, nors ilgainiui būtent jos ima sudaryti reikšmingą viso biudžeto dalį.

Tyrimai rodo, kad didžioji dalis finansinių sprendimų priimami veikiant emocijoms, todėl nemaža dalis išlaidų susiformuoja kaip įpročiai, o ne apgalvoti pasirinkimai. Dažniausiai tai susiję su iš pirmo žvilgsnio nedideliais pirkiniais – kasdiene kava kavinėje, spontanišku apsipirkimu ar dažnesniu drabužių įsigijimu. Pavieniai sprendimai atrodo menki, tačiau tapę rutina jie dažnai nebepatenka į sąmoningą išlaidų planavimą.

Tokiais atvejais, anot „Citadele“ banko Baltijos šalių klientų patirties tobulinimo centro vadovės Rasos Narės, svarbu žiūrėti ne tik į didžiausias išlaidų eilutes, bet ir į tai, kas kartojasi kasdien.

„Bent kartą per mėnesį naudinga peržvelgti, kam išleidžiama daugiausia ir kurios išlaidos kartojasi dažniausiai“, – teigia R. Narė.

Anot ekspertės, būtent šiose, iš pirmo žvilgsnio įprastose ir dažnai nepastebimose išlaidų kategorijose atsiranda realios galimybės keisti finansinius įpročius. Pasak jos, net ir nedidelės, bet reguliarios išlaidos, susidėjusios per mėnesį, gali tapti viena didesnių biudžeto eilučių.

Tai patvirtina ir banko atlikta gyventojų apklausa – ypač jaunų žmonių grupėje vis dažniau ieškoma būdų mažinti tokias nebūtinas išlaidas. 41 proc. 18–29 m. amžiaus gyventojų teigia drabužius perkantys su nuolaida, dėvėtų drabužių parduotuvėse arba apskritai perkantys rečiau.

Prenumeratos nepastebimai „valgo“ santaupas

Panašiu principu veikia ir kita, dažnai nepastebima išlaidų kategorija – internetinės prenumeratos. Už jas mokama kas mėnesį, nors dalimi paslaugų realiai jau seniai nebesinaudojama. Tokie mokėjimai neatrodo reikšmingi, nes vyksta automatiškai ir neprimena apie save kasdien.

Banko atstovė R. Narė atkreipia dėmesį, kad prenumeratų modelis veikia apgaulingai paprastai – mėnesinė suma dažnai atrodo per maža, kad ją reikėtų vertinti rimtai. Tačiau susumavus visas aktyvias paslaugas paaiškėja, jog per metus jų kaina gali siekti kelis šimtus eurų.

„Dažniausiai po nemokamų bandomųjų laikotarpių dalis žmonių pamiršta atšaukti paslaugas, todėl mokėjimai tęsiasi automatiškai. Tik peržvelgus metines išlaidas tampa aišku, kiek tam iš tiesų skiriama pinigų“, – sako R. Narė.

Pačios prenumeratos, anot ekspertės, nėra problema – jei paslaugos naudojamos, jos gali kurti realią vertę. Tačiau kai jos neperžiūrimos reguliariai, būtent tuomet dalis biudžeto kas mėnesį išleidžiama to net nepastebint.

Ar tikrai viską išspręs didesnis darbo užmokestis?

Po ilgos dienos ar sunkios savaitės noras save palepinti atrodo visiškai natūralus. Vienas pirkinys – nieko tokio, tačiau, R. Narės teigimu, sunkumai prasideda tuomet, kai tokie sprendimai ima kartotis ir pamažu virsta įpročiu, apie kurį nebegalvojama.

Ekspertė pabrėžia, kad dažnai suveikia ir kita iliuzija – tikėjimas, kad didesnės pajamos savaime išspręs finansinius iššūkius. Vis dėlto, augant darbo užmokesčiui, neretai auga ir išlaidos: keičiasi kasdieniai pasirinkimai, didėja lūkesčiai, daugėja sprendimų, priimamų neplanuojant. Jei požiūris į pinigus nesikeičia, mėnesio pabaigos likutis gali stebinti lygiai taip pat, kaip ir tuomet, kai pajamos buvo mažesnės.

„Išlaidų sekimas nėra savęs ribojimas – tai būdas sąmoningai nuspręsti, kam skirti pinigus. Mažiau reikalingas išlaidas galima nukreipti prasmingiau, pavyzdžiui, kaupimui ar investicijoms, kurios ilgainiui kuria vertę“, – teigia R. Narė.

Banko ekspertės teigimu, finansinė tvarka prasideda ne nuo draudimų ar griežtų taisyklių, o nuo dėmesio kasdieniams sprendimams.

„Kai aiškiai suprantama, kur ir kodėl leidžiami pinigai, atsiranda galimybė rinktis – o ne tiesiog veikti iš įpročio“, – teigia R. Narė.

Ir būtent ši galimybė rinktis, pasak jos, dažniausiai nulemia, ar mėnesio pabaigoje banko sąskaitos likutis tampa nemalonia staigmena, ar ramia, prognozuojama kasdienybės dalimi.

The post Kodėl pinigų nelieka net tada, kai taupome? appeared first on PANELĖ - Naujienos, įžymybių gyvenimas, mados, grožio ir stiliaus patarimai, proto ir širdies klausimai, horoskopai.

Dvyniai

Šiandien Dvyniai gali būti linkę pernelyg lengvai pasitikėti kitais, ypač kai kalba pasisuka apie pinigus. Gražūs žodžiai, pažadai ir įtikinami argumentai gali sudaryti klaidingą saugumo jausmą. Tačiau realybėje situacija gali būti ne tokia skaidri, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio. Skolindami šiandien rizikuojate ne tik finansiškai, bet ir emociškai – vėliau gali tekti nerimauti, ar skola bus grąžinta, o tai gali apkartinti kasdienybę ir santykius.

Vėžys

Vėžiams šiandien ypač sunku atskirti širdį nuo proto. Stiprus noras padėti artimam žmogui gali paskatinti sutikti skolinti net tada, kai viduje jaučiate abejones. Deja, vėliau galite pasijusti išnaudoti ar neįvertinti. Astrologai pataria šiandien aiškiai nusibrėžti ribas ir nepamiršti, kad rūpintis savimi nėra savanaudiška – tai būtina jūsų emocinei gerovei.

Svarstyklės

Svarstyklės šiandien gali jausti didelį spaudimą nenuvilti kitų. Noras išlikti geruose santykiuose ir išvengti konfliktų gali paskatinti priimti sprendimą, kuris ilgainiui jums patiems nebus palankus. Skolinimas šiandien gali išbalansuoti ne tik jūsų finansinę padėtį, bet ir sukelti įtampą santykiuose, ypač jei skola nebus grąžinta laiku arba apskritai bus pamiršta.

Šaulys

Šauliams šiandien būdingas optimizmas gali tapti silpnąja vieta. Tikėjimas, kad viskas susitvarkys savaime, gali paskatinti pernelyg lengvabūdiškai žiūrėti į piniginius reikalus. Galite neįvertinti rizikos arba patikėti pažadais, kurie neturi tvirto pagrindo. Astrologai pataria šiandien pinigų klausimais laikytis atsargumo ir nepasikliauti vien gera nuojauta.

Žuvys

Žuvims šiandien intuicija gali būti apgaulinga. Nors atrodys, kad skolinate iš geros širdies ir su geriausiais ketinimais, vėliau galite susidurti su nusivylimu ar apgaule. Emocinis prisirišimas prie žmogaus ar situacijos gali trukdyti objektyviai įvertinti riziką. Astrologai rekomenduoja šiandien rinktis saugumą ir nepriimti finansinių sprendimų, kurie gali sukelti vidinį diskomfortą ateityje.

The post Atsargiai! Šiems Zodiako ženklams šiandien patariama neskolinti pinigų appeared first on PANELĖ - Naujienos, įžymybių gyvenimas, mados, grožio ir stiliaus patarimai, proto ir širdies klausimai, horoskopai.

Kam pirmenybė tenka pagal įstatymus?

Visgi testamentu pasirūpina toli gražu ne visi. Anot B. Bernatonytės, tokiais atvejais paveldima pagal įstatymais apibrėžtą tvarką. Ji numato, kam tenka pirmenybė paveldėti turtą ir kokiomis dalimis.

„Pirmieji eilėje paveldėti turtą visuomet yra biologiniai ar įvaikinti velionio vaikai. Jie turtą paveldi lygiomis dalimis. Jeigu mirusysis vaikų neturi ar jie paveldėjimo atsisako, turtą lygiomis dalimis paveldi velionio tėvai ir anūkai. Toliau eilėje – palikėjo seneliai ir proanūkiai. Jei nėra ir jų – paveldi broliai ir seserys bei proseneliai ir prosenelės. Kiti eilėje – dukterėčios ir sūnėnai, dėdės ir tetos, o galiausiai – pusbroliai bei pusseserės. Svarbu tai, kad į kiekvieną tolimesnę eilę žiūrima tik tuomet, kai paveldėtojų nėra ankstesnėje arba jie paveldėjimo atsisako”, – pažymi B. Bernatonytė.

Sutuoktiniai – atskira paveldėtojų kategorija

Nors į paveldėjimo eiles nėra įtrauktas palikėjo sutuoktinis, teisininkės teigimu, jis taip pat turi teisę į paveldėjimo dalį. Sutuoktinio paveldėjimo teisę atskirai apibrėžia Civilinis kodeksas.

„Sutuoktinis paveldi kartu su pirmos ir antros eilės paveldėtojais – t. y. vaikais ir tėvais bei anūkais. Tačiau sutuoktinio paveldima dalis skiriasi priklausomai nuo kitų paveldinčių giminaičių skaičiaus. Pavyzdžiui, jei mirusysis turėjo du vaikus, jie lygiomis dalimis pasidalina 75 proc. turto, o sutuoktiniui atitenka likę 25 proc. Jei yra daugiau nei du vaikai, jie paveldimą turtą kartu su sutuoktiniu pasidalina lygiomis dalimis. Visas paveldimas turtas sutuoktiniui ar sutuoktinei atitenka tuomet, kai velionis tarp gyvųjų neturi nei vaikų, nei tėvų, nei anūkų arba jei jie visi palikimo atsisako”, – teigia B. Bernatonytė.

Anot „Sorainen” teisininkės, svarbu tai, kad dažnu atveju, kai nėra sudaryta vedybų sutartis, visas sutuoktinių turtas yra laikomas jungtine jų nuosavybe, išskyrus gautą palikimą, dovanas iš tėvų ir pan. Tai reiškia, kad vienam iš sutuoktinių mirus, pusė jų bendro turto automatiškai yra laikoma našlės arba našlio nuosavybe. Ir tik likusi pusė pagal įstatymų numatytą pirmenybės tvarką paveldima giminaičių ir taip pat našlio ar našlės. Praktikoje tai dažniausiai reiškia, kad, kai palikimą priima, pavyzdžiui, našlė (-ys) ir du vaikai, likęs gyvas sutuoktinis įgis 62,5 proc. turto, t. y. 50 proc. – savo esamą pusę – ir dar paveldėtus 12,5 proc., o kiekvienas iš dviejų vaikų – po 18,75 proc. turto.

„Taigi pusė visų sutuoktinių pinigų banko sąskaitose, pusė nekilnojamojo turto, pusė akcijų ir kito turto dažnu atveju priklauso likusiam gyvam vyrui ar žmonai. Pavyzdžiui, jeigu mirusysis banko sąskaitoje turėjo 10 tūkst. eurų ir butą, jo sutuoktinei automatiškai priklauso 5 tūkst. eurų ir pusė buto. Kiti paveldėtojai pretenduoja tik į likusius 5 tūkst. eurų ir pusę buto, o ne į visą turtą. Vedybų sutarties atveju tas turtas, kuris buvo apibrėžtas kaip asmeniškai priklausantis sutuoktiniui, pagal numatytas pirmenybės eiles paveldimas visas”, – pažymi B. Bernatonytė.

Testamente svarbu tikslumas

Teisininkės teigimu, visų paveldėjimo pirmenybės taisyklių nepaisoma, jei mirusysis palieka testamentą. Juo įtvirtinta velionio valia tampa turto paskirstymo pagrindu. Testamentu turtą įvairiomis dalimis galima palikti skirtingiems paveldėtojams – tiek šeimos nariams ir giminaičiams, tiek kitiems asmenims. Be to, turtas gali būti paliekamas ne tik fiziniams, bet ir juridiniams asmenims – pavyzdžiui, įmonėms ar labdaros fondams.

„Praktikoje dažnai naudojamas sutuoktinių testamentas. Pagal jį, mirus vienam sutuoktiniui, visą jo turtą paveldi jį pergyvenęs. Tuomet jau jis ar ji turi teisę spręsti, ar paveldimo turto atsisakyti ir perleisti kitiems galimiems paveldėtojams, ar pasilikti sau”, – sako B. Bernatonytė.

Jei ne visą turtą norima palikti sutuoktiniui, sudaromas paprastas, idealiu atveju – notarinis testamentas. Jame galima nurodyti, kokiam paveldėtojui, kokia turto klasė, dalis ar objektai, paliekami. Tačiau svarbu, kad testamente tai būtų surašyta kuo aiškiau, nes, anot teisininkės, praktikoje pasitaiko nesusipratimų, o su tuo susijusios bylos nukeliauja net iki aukščiausios instancijos teismų.

„Pavyzdžiui, Lietuvos Aukščiausiajame teisme praėjusiais metais buvo nagrinėjama situacija, kai notarė atsisakė išduoti paveldėjimo liudijimą buvusiai mirusiojo sutuoktinei. Nors testamente buvo nurodyta, kad turtas paliekamas būtent sutuoktinei, tačiau liko neaišku, ar palikimas siejamas su šeimyniniu statusu, ar konkrečiu asmeniu. Kadangi mirties dieną asmenys jau buvo išsiskyrę, notarė tai traktavo, kaip pagrindo paveldėjimui nebuvimą. Visgi Teismas ginčo iš esmės neišsprendė ir grąžino šias aplinkybes vertinti notarei iš naujo. Tokie ginčai gali stipriai vilkinti paveldėjimo priėmimo procesą”, – pasakoja B. Bernatonytė.

Anot „Sorainen” teisininkės, šis atvejis įrodo, kaip svarbu testamente naudoti labai tikslias formuluotes, vengiant neapibrėžtumo ar skirtingų interpretacijų galimybės. Tai padeda užtikrinti mirusiojo valios išpildymą, o paveldėtojams padeda išvengti bereikalingų rūpesčių.

The post Turto paveldėjimas: kaip išvengti nesusipratimų ir ginčų? appeared first on PANELĖ - Naujienos, įžymybių gyvenimas, mados, grožio ir stiliaus patarimai, proto ir širdies klausimai, horoskopai.

Jautis – pelnas iš ten, kur nesitikėjote

Jaučiai šiandien gali sulaukti netikėto finansinio pasiūlymo arba prisiminto skolos grąžinimo. Tai puiki diena spręsti su pinigais susijusius klausimus – intuicija jus ves teisinga kryptimi. Svarbu nepraleisti progos, net jei ji atrodo per gera, kad būtų tiesa.

Liūtas – atlygis už pastangas

Liūtams žvaigždės žada atlygį už anksčiau įdėtą darbą. Tai gali būti premija, pagyrimas, kuris vėliau virs pinigais, arba pasiūlymas, atveriantis duris didesnėms pajamoms. Drąsa šiandien atsipirks – nebijokite parodyti savo vertės.

Šaulys – sėkmė lydės rizikuojančius

Šauliai šiandien gali atsidurti finansinės sėkmės kryžkelėje. Netikėta idėja, spontaniškas sprendimas ar nauja pažintis gali atnešti naudą. Vis dėlto žvaigždės pataria: rizikuokite protingai, o ne aklai.

Vandenis – idėja, kuri gali virsti pinigais

Vandeniams ši diena ypač palanki kūrybiniams sprendimams. Mintis, kuri ilgai atrodė tik hobis, gali tapti papildomu pajamų šaltiniu. Atkreipkite dėmesį į pasiūlymus, susijusius su technologijomis, socialiniais tinklais ar netradicine veikla.

Mergelė – finansinė tvarka atneš naudą

Nors Mergelės dažnai nesitiki stebuklų, šiandien tvarkant dokumentus ar biudžetą galite rasti būdą sutaupyti arba atgauti prarastus pinigus. Maža detalė gali turėti didelę reikšmę.

O kitiems Zodiako ženklams?

Jei jūsų ženklo šiame sąraše nėra – nenusiminkite. Ši diena labiau tinkama planavimui, taupymui ir finansinių klaidų vengimui. Kartais didžiausia nauda yra ne papildomi pinigai, o protingi sprendimai.

The post Pinigai jau pakeliui? Šiems Zodiako ženklams diena gali atnešti netikėtą naudą appeared first on PANELĖ - Naujienos, įžymybių gyvenimas, mados, grožio ir stiliaus patarimai, proto ir širdies klausimai, horoskopai.

Štai trys kristalai, kurie 2026 metais bus ypač palankūs ir dažnai minimi kaip sėkmės, meilės ir turto simboliai.

1. Rožinis kvarcas – meilės ir vidinės ramybės kristalas

Rožinis kvarcas jau daugelį metų siejamas su meile, tačiau 2026 metais jo reikšmė tampa dar gilesnė. Tai metas, kai santykiai – tiek su kitais, tiek su savimi – bus ypač svarbūs.

Šis kristalas simboliškai siejamas su:

• emociniu saugumu,
• švelnumu ir empatija,
• gebėjimu paleisti senas nuoskaudas,
• harmoningais santykiais.

Rožinis kvarcas dažnai pasirenkamas tiems, kurie nori sustiprinti esamus santykius, pritraukti naują meilę arba tiesiog išmokti labiau save vertinti. Jis laikomas šalia lovos, nešiojamas papuošalu arba naudojamas ramiems vakaro ritualams.

2. Citrinas – sėkmės ir finansinės gausos simbolis

Jei 2026 metais turite tikslų, susijusių su darbu, karjera ar pinigais, citrinas laikomas vienu palankiausių kristalų. Jis dažnai vadinamas „prekybininkų akmeniu“, nes simboliškai siejamas su gausa ir pasitikėjimu savimi.

Citrinas siejamas su:

• finansiniu stabilumu,
• sėkme naujuose projektuose,
• motyvacija ir energija,
• pozityviu mąstymu.

Manoma, kad šis kristalas padeda ne tik pritraukti galimybes, bet ir drąsiau jomis pasinaudoti. Dažnai jis laikomas darbo vietoje, piniginėje arba šalia dokumentų, susijusių su finansais.

3. Juodasis turmalinas – apsaugos ir stabilumo kristalas

2026-ieji gali atnešti daug informacijos, greitų pokyčių ir emocinio triukšmo. Todėl itin svarbi tampa apsauga ir įsižeminimas. Juodasis turmalinas laikomas vienu stipriausių apsauginių kristalų.

Jis simboliškai siejamas su:

• neigiamos energijos „filtravimu“,
• emociniu stabilumu,
• streso mažinimu,
• saugumo jausmu kasdienybėje.

Šis kristalas ypač tinka laikyti namuose, prie įėjimo, darbo vietoje ar nešiotis su savimi intensyviomis dienomis. Jis dažnai pasirenkamas žmonių, kurie jaučiasi pavargę, perdegę ar jautrūs aplinkos poveikiui.

Kodėl būtent šie trys kristalai?

2026 metai dažnai apibūdinami kaip vidinių pokyčių, sąmoningesnių pasirinkimų ir stabilumo paieškos laikotarpis. Daug dėmesio skiriama ne tik išoriniams pasiekimams, bet ir emocinei būsenai, saugumo jausmui bei gebėjimui išlaikyti pusiausvyrą greitai besikeičiančioje aplinkoje.

Energetiškai šie metai siejami su trimis pagrindinėmis kryptimis.

Santykiai ir emocinė sveikata.
2026 metais svarbūs tampa ne paviršiniai ryšiai, o gilūs, nuoširdūs santykiai – tiek su kitais, tiek su savimi. Daug žmonių sieks daugiau harmonijos, atvirumo ir emocinio saugumo. Rožinis kvarcas simboliškai atspindi būtent šią sritį – švelnumą, meilę, atjautą ir gebėjimą paleisti senas emocines naštas.

Finansinis saugumas ir augimas.
Šalia emocinės pusiausvyros stiprėja ir noras jaustis užtikrintai materialinėje srityje. 2026-ieji dažnai siejami su naujomis galimybėmis, tačiau kartu reikalauja aiškumo, disciplinos ir pasitikėjimo savimi. Citrinas simbolizuoja augimą, optimizmą ir gausą, todėl laikomas kristalu, padedančiu susitelkti į tikslus ir drąsiau siekti finansinio stabilumo.

Vidinė apsauga ir pusiausvyra.
Informacijos perteklius, greitas tempas ir nuolatiniai pokyčiai gali kelti įtampą. Dėl to itin svarbi tampa vidinė apsauga – gebėjimas atsiriboti nuo to, kas sekina, ir išlaikyti stabilų emocinį pagrindą. Juodasis turmalinas simboliškai siejamas su įsižeminimu, apsauga ir saugumo jausmu, todėl jis padeda palaikyti balansą kasdienybėje.

Būtent todėl rožinis kvarcas, citrinas ir juodasis turmalinas dažnai rekomenduojami kartu. Šis „kristalų trejetas“ apima tris svarbiausias 2026 metų temas – meilę ir emocinę gerovę, finansinį augimą bei vidinę apsaugą. Kartu jie sudaro harmoningą visumą, kuri daugeliui tampa ne tik simboline atrama, bet ir kasdieniu priminimu apie svarbiausias gyvenimo sritis.

Svarbu prisiminti

Kristalai nėra stebuklinga priemonė, tačiau daugelis juos naudoja kaip intencijų stiprinimo simbolius – priminimą apie savo tikslus, vertybes ir vidinę kryptį. Jų poveikis dažnai siejamas su asmeniniu nusiteikimu, ritualais ir sąmoningu dėmesiu sau.

Jei nori, galiu parengti kristalų rekomendacijas pagal Zodiako ženklus 2026 metams arba atskirą straipsnį apie tai, kur ir kaip laikyti kristalus namuose, kad jie taptų jaukia interjero detale.

The post 3 kristalai, kuriuos verta turėti 2026 metais: jie siejami su sėkme, meile ir gausa appeared first on PANELĖ - Naujienos, įžymybių gyvenimas, mados, grožio ir stiliaus patarimai, proto ir širdies klausimai, horoskopai.

Iš kur kilo įsitikinimas apie skolas?

Senovėje buvo manoma, kad Naujuosius metus reikia pasitikti „švariai“ – be skolų, pykčių ir nebaigtų reikalų. Skolos simbolizavo priklausomybę ir užstrigusią energiją, todėl jų atsikratymas reiškė laisvę ir naują pradžią.

Net ir šiandien daug kas laikosi nuostatos: kaip įžengsi į Naujuosius, tokie jie ir bus.

Kodėl verta grąžinti skolas ir šiandien?

Net jei prietarais netikite, skolų užbaigimas iki metų pabaigos turi aiškių privalumų:

• sumažėja emocinis ir psichologinis spaudimas;
• naujus metus pradedate su aiškesne galva;
• stiprėja pasitikėjimas savimi ir santykiai su žmonėmis;
• išvengiama nemalonių priminimų ar konfliktų.

Ką daryti, jei negalite grąžinti visko?

Svarbu žinoti – svarbi intencija, o ne suma.
Jei negalite grąžinti visos skolos:

• grąžinkite bent dalį;
• susisiekite su žmogumi ar įmone ir aiškiai susitarkite dėl termino;
• parodykite iniciatyvą – tai jau laikoma teigiamu žingsniu.

Daugelis tiki, kad net simbolinis gestas iki Naujųjų „uždaro“ skolų ratą.

Skolos ne tik piniginės

Metų pabaigoje verta prisiminti ir emocines skolas:

• nepasakyti „atsiprašau“;
• neištesėti pažadai;
• neišsakyta padėka.

Kartais nuoširdus pokalbis ar žinutė gali būti svarbesnė už pinigus.

Ko nederėtų daryti paskutinėmis metų dienomis?

• Vengti naujų skolų be rimtos priežasties.
• Slėptis ar ignoruoti įsipareigojimus.
• Atidėlioti nemalonius pokalbius „po švenčių“.

Tokie veiksmai dažnai tik didina vidinę įtampą.

Nauji metai – nauja pradžia

Skolų grąžinimas iki Naujųjų – tai ne tik senas prietaras, bet ir galimybė užbaigti metus sąmoningai. Net maži žingsniai padeda pajusti palengvėjimą ir suteikia daugiau pasitikėjimo ateitimi.

Kartais didžiausia dovana sau – ramybė, su kuria pasitinki Naujuosius metus.

The post Skolų grąžinimas iki Naujųjų: sena tradicija, kuri, pasak tikinčiųjų, atveria kelią sėkmingiems metams appeared first on PANELĖ - Naujienos, įžymybių gyvenimas, mados, grožio ir stiliaus patarimai, proto ir širdies klausimai, horoskopai.

Ar jūsų ženklas – tarp laimingųjų?

JAUTIS – stabilumas virsta realiais pinigais

2026-ųjų sausį Jaučiai gali pajusti, kad ankstesnės pastangos pagaliau atsiperka. Tai metas, kai pinigai ateina ne per atsitiktinumą, o per nuoseklų darbą.

Kas laukia Jaučių:

• galimas atlyginimo padidėjimas arba naujas pajamų šaltinis;
• sėkmingi finansiniai susitarimai;
• palankus metas investicijoms ar didesniems pirkiniams.

Žvaigždės rodo: jei Jautis neabejos savimi ir nepraleis galimybių, sausis gali tapti vienu pelningiausių mėnesių per pastaruosius metus.

LIŪTAS – pinigai ateina per drąsą ir matomumą

Liūtams 2026 metų sausis bus metas, kai drąsa ir iniciatyva bus apdovanotos. Tai puikus laikotarpis parodyti savo talentus, imtis lyderystės ar pradėti tai, kas seniai atidėliota.

Finansinė sėkmė Liūtams:

• papildomos pajamos per kūrybą ar asmeninį projektą;
• sėkmingi pasiūlymai, kurie gali ateiti netikėtai;
• didesnis pasitikėjimas savimi, kuris pritrauks pinigus.

Svarbiausia – nebijoti būti matomiems. Kuo ryškiau Liūtai švytės, tuo stipresnis bus finansinis rezultatas.

OŽIARAGIS – pelnas iš disciplinos ir ilgalaikių planų

Ožiaragiams sausis taps tvirto finansinio pagrindo kūrimo mėnesiu. Tai ne greitų pinigų metas, o labai palankus laikotarpis rimtiems sprendimams, kurie duos naudą ne tik dabar, bet ir visus 2026 metus.

Ką žada žvaigždės Ožiaragiams:

• galimybė pasirašyti naudingą sutartį;
• sėkmė versle ar karjeroje;
• finansinis saugumas, kuris leis jaustis ramiau.

Ožiaragių stiprybė – kantrybė ir strateginis mąstymas. Sausį tai bus tiesiogiai paversta pinigais.

O kaip kiti Zodiako ženklai?

Nors ne visi ženklai sausį pajus „pinigų lietų“, šis mėnuo visiems palankus:

• planuoti biudžetą;
• užsibrėžti finansinius tikslus;
• atsisakyti senų, nuostolingų įpročių.

Kartais pasiruošimas yra ne mažiau svarbus nei pati sėkmė.

The post 2026-ųjų sausis atneš pinigų lietų – žvaigždės palankios tik 3 Zodiakams appeared first on PANELĖ - Naujienos, įžymybių gyvenimas, mados, grožio ir stiliaus patarimai, proto ir širdies klausimai, horoskopai.

NT investavimas Lietuvoje jau seniai tapęs plačiai paplitusia praktika, sako NT paslaugų bendrovės „Ober-Haus“ generalinis direktorius Audrius Šapoka.

„Apie 20 proc. naujos statybos butų sandorių Vilniuje ir kituose didmiesčiuose sudaroma investiciniais tikslais – įrengti ir perparduoti ar tiesiog juos nuomoti. Vertinant visų butų – tiek senos, tiek naujos statybos – sandorių rinką, investicijoms tenka apie 10–12 procentų. Prieš dešimtmetį ši dalis buvo kiek mažesnė, bet pastaraisiais metais ji nuosaikiai augo“, – teigia jis.

Gyvenamasis NT – mažesnė rizika vertinantiems aiškumą

Gyvenamasis NT neatsitiktinai yra populiariausias pasirinkimas – A. Šapoka atkreipia dėmesį į dvi pagrindines priežastis.

„Būstas, kaip investicija ar visų investicijų alternatyva, lieka patrauklus ir dėl nuomos grąžos, dažnai viršijančios pensijų fondų rodiklius, ir ypač dėl vertės prieaugio. Vilniuje per praėjusius metus būsto kainos augo apie 9 procentus, per pastaruosius penkerius metus – 76 procentais, o per penkiolika metų – apie 140 procentų. Taigi žiūrint istoriškai, būsto kainos visoje Lietuvoje augo sparčiau nei daugelio kitų investicinių priemonių vertė, o be labai stabilaus kapitalo vertės prieaugio yra generuojama ir nebloga nuomos grąža“, – sako „Ober-Haus“ generalinis direktorius.

Anot jo, svarbu ir tai, kad būstą galima įsigyti su banko paskola, nes gaunamos pajamos yra ne tik nuo asmeninių lėšų dalies, bet ir nuo visos turto kainos, kai tuo tarpu daugelio kitų investicinių alternatyvų grąža įmanoma tik nuo įdėtų nuosavų pinigų ir paskolos sverto panaudoti nėra galimybių.

„Be to, kalbant apie privačius investuotojus, perkančius pirmą būstą nuomai, reikia paminėti, kad bankai gana nesudėtingai finansuoja antrą būstą (investicijai), lyginant su komercinio pobūdžio patalpomis“, – akcentuoja A. Šapoka.

Patrauklus dėl paprastumo

Gyvenamasis turtas patrauklus ir dėl paprastumo, papildo „Ober-Haus“ vyresnysis investicinių projektų konsultantas Darius Tumas.

„Privatūs investuotojai dažnai vadovaujasi paprastesniais kriterijais – vieta, kaina, aiškus investicijų valdymas ar pažįstamas NT tipas. Todėl jų pasirinkimai dažniausiai krypsta į butus, kurie atrodo lengviau suprantami ir valdomi, net jei jų grąža nebūtinai pati didžiausia“, – paaiškina D. Tumas.

Šią tendenciją patvirtina ir tvarios miestų plėtros bendrovės „YIT Lietuva“ patirtis. Gyvenamasis NT vis dažniau įsigyjamas sąmoningai kaip investicija, sako įmonės vadovas Kęstutis Vanagas.

„Maždaug kas šeštas mūsų pirkėjas ieško ne būsto sau, o galimybės jį išnuomoti. Bet įdomiausia tai, kad tokių klientų dalis didėja ne tik tarp pirmą kartą perkančiųjų – turime daug atvejų, kai žmogus pirmiausia įsigyja būstą gyvenimui, o po kelerių metų grįžta investuoti į papildomą. Jei pats gyveni patogioje vietoje, kur viskas šalia, geras susisiekimas, nedidelės komunalinės išlaidos – tampa aišku, kad tokios vietos patiks ir nuomininkui“, – sako K. Vanagas.

Komercinis NT – didesnė grąža pasiruošusiems įsigilinti

Komercinis nekilnojamasis turtas dažnai siūlo didesnį pelningumą nei gyvenamasis, tačiau reikalauja daugiau specifinių žinių ir gerokai atidesnio vertinimo.

„Tokio turto nuomos grąža dažniausiai siekia 7–10 proc. per metus. Tačiau norint ją pasiekti, būtina suprasti, kaip veikia nuomininko verslas, kaip vertinti lokacijos patrauklumą, kiek gali kainuoti patalpų pritaikymas, kokios nuomos sutarties sąlygos – tai nėra savaime aišku. Reikia paminėti ir kad bet kokio tipo NT pirmiausia turi būti įveiklintas ir generuoti pajamas. Nenaudojamo komercinio NT, tikintis, kad jo vertė pakils per keletą metų, sandorių praktiškai nėra“, – pažymi D. Tumas.

Jis sako, kad net ir NT tipai, laikomi saugiausiais, šiandien atrodo kitaip nei prieš dešimtmetį – šiuo metu populiariausias investicinis segmentas – prekybos paskirties patalpos.

Mažiausiai rizikingas

„Jas investuotojai mato kaip mažiausiai rizikingas, nes jos dažniausiai jau įveiklintos, turi nuomininkus, generuoja pajamas. Be to, pasikeitė ir požiūris į vietą – kitaip nei prieš 15 metų, nebėra būtinybės turėti adresą Gedimino prospekte ar Vilniaus senamiestyje. Veiksmingai veikiantis turtas gali būti ir gyvenamųjų namų kvartale“, – tvirtina D. Tumas.

„Komercinio NT rinkoje galioja tie patys principai kaip ir kitose investavimo srityse: kuo mažiau rizikos, tuo nuosaikesnė grąža, ir atvirkščiai. Mažesnės rizikos objektai paprastai turi ilgesnės trukmės nuomos sutartis, patikimus nuomininkus ir aiškiai prognozuojamas pajamas, tačiau jų pajamingumas dažniausiai būna žemesnis“, – aiškina D. Tumas.

Jo teigimu, didesnę grąžą siūlantys objektai dažnai turi specifinių iššūkių. Mažiau patraukliose lokacijose esantys ar techniškai sudėtingesni turtai, trumpų nuomos sutarčių modelis, daug besikeičiančių nuomininkų. Visa tai gali reikšti gerokai didesnį valdymo intensyvumą ir finansinių svyravimų riziką.

Atsiperkamumo laikas komerciniame NT taip pat ilgesnis. Lietuvos didmiesčiuose, pasak D. Tumo, jis dažniausiai siekia nuo 10 iki 20 metų – priklausomai nuo turto tipo, kainos, nuomos sąlygų ir kitų veiksnių, kai gyvenamajame segmente – maždaug 15-25 metų.

Kokią investiciją rinktis?

Sprendžiant, kur investuoti savo lėšas, ekspertai rekomenduoja vertinti ne tik pelningumą. Reikia atsižvelgti į savo žinių lygį, laiką, kurį galite skirti valdymui, bei pasirengimą priimti riziką.

Gyvenamasis NT dažniausiai tinka tiems, kurie nori stabilumo ir paprastumo. Jis lengviau suprantamas, likvidesnis, jam įsigyti dažnai pritaikomas banko finansavimas. Tokį NT paprasčiau išnuomoti, o prireikus – ir parduoti.

Komercinis NT dažniau tampa pasirinkimu tiems, kurie siekia didesnės grąžos ir yra pasirengę aktyviau įsitraukti į turto valdymą. Tokią investiciją verta rinktis tik tada, kai gerai suprantate konkretaus turto paskirtį, nuomos rinkos dėsnius ir galimas rizikas.

The post Investicijos į nekilnojamąjį turtą: kada verta rinktis būstą, o kada – komercines patalpas appeared first on PANELĖ - Naujienos, įžymybių gyvenimas, mados, grožio ir stiliaus patarimai, proto ir širdies klausimai, horoskopai.

Kiek iš tikrųjų galima atgauti?

Vienas svarbiausių dalykų, kuriuos verta įsivertinti, yra reali suma, kurią žmogus gali pasiimti pasitraukęs iš II pensijų pakopos. Dažnai manoma, kad bus galima atsiimti visą sukauptą turtą, tačiau taip nėra. Gyventojas gali atgauti tik savo sumokėtas įmokas ir visą uždirbtą investicinę grąžą, o tai praktiškai sudaro maždaug 60–70 procentų visos sukauptos sumos.

Likusi dalis – apie 30–40 procentų – yra valstybės ir „Sodros“ įmokos. Šios lėšos žmogui neišmokamos: jos grįžta į pensijų sistemą ir vėliau padidina pirmos pakopos pensijos dalį.

Kad būtų lengviau suprasti, galima remtis pavyzdžiu. Tarkime, 30 metų žmogus II pakopoje yra sukaupęs 10 tūkst. eurų. Nusprendęs pasitraukti dabar, jis atgautų apie 65 procentus šios sumos, t. y. maždaug 6,5 tūkst. eurų. Likusi dalis, apie 3,5 tūkst. eurų, būtų sugrąžinta į „Sodrą“ ir paversta apskaitos vienetais, nuo kurių priklauso būsima „Sodros“ pensijos dalis (vienas apskaitos vienetas susidaro maždaug iš 2200 pervestų eurų).

Žiūrint vien į skaičius, akivaizdu, kad pradėjus investuoti su ženkliai mažesne suma pasiekti panašų galutinį rezultatą būtų gerokai sudėtingiau.

Kitas svarbus II pakopos pranašumas – kapitalo prieaugio (paprasčiau tariant, grąžos) neapmokestinimas sulaukus pensinio amžiaus. Kaupiant kelis dešimtmečius, investicinė grąža dažniausiai sudaro didžiąją galutinio kapitalo dalį, todėl mokesčiai nuo grąžos gali siekti kelias dešimtis tūkstančių eurų.

Todėl natūraliai kyla klausimas: ar tikrai galėčiau pasiekti daugiau, investuodamas savarankiškai?

Remiantis tuo pačiu pavyzdžiu galima teigti,  kad norint pasiekti identišką rezultatą, savarankiškai investuojant tektų nuolat generuoti didesnę grąžą nei II pakopos pensijų fondai. Tokiu atveju žmogui reikėtų kasmet uždirbti maždaug 1,5–2 procentinio punkto didesnę metinę grąžą. Ir tai – ne vienerius metus, o kelis dešimtmečius. Išties labai ambicingi lūkesčiai, ypač turint omenyje, kad net profesionaliems investuotojams sistemingai lenkti rinką yra sudėtinga.

Lenktynių su rinka spąstai ir emocijų įtaka

Svarstant apie savarankišką investavimą svarbu suvokti, kad žmonės renkasi skirtingus kelius. Vieni bando aktyviai prekiauti ir aplenkti rinką, kiti pasirenka pasyvesnius būdus – reguliariai investuoja į ETF ar kitus fondus, o kartais lėšas perkelia į III pakopą. Tačiau III pakopa nėra II pakopos pakaitalas – ji papildo kaupimą, nes neturi valstybės paskatos elemento. 

Be to, sprendimą nekaupti II pakopoje kartais gali lemti ir noras išvengti anuiteto. Tačiau dažnai pamirštama, kad įstatyme nustatyta anuiteto sumos riba: ją viršijanti dalis gali būti išmokėta vienkartine išmoka. Dėl to daugeliui žmonių, kaupiantiems visą darbingą amžių, labai tikėtina, kad didžiąją sukaupto turto dalį bus galima atsiimti be anuiteto.

Visais atvejais svarbu žinoti, kad pasitraukus iš II pakopos nebelieka valstybės paskatos – o būtent ji ilgainiui sudaro reikšmingą dalį bendro prieaugio, ypač žmonėms, gaunantiems mažesnes pajamas. 

Tuo tarpu aktyvus investavimas, nors daugeliui atrodo patrauklus ir įdomus būdas valdyti savo pinigus, reikalauja daug žinių ir nuolatinio įsitraukimo. Kai bandoma atsirinkti atskiras įmonių akcijas ar „pagauti“ rinkos pokyčius, atsiranda ir papildoma pareiga nuolat stebėti finansų rinkas bei priimti sprendimus, kuriuos neretai paveikia emocijos. 

Finansų rinkos į naują informaciją – ekonomikos rodiklius, įmonių rezultatus ar politinius pokyčius – reaguoja labai greitai, todėl galimybių pergudrauti rinką ir nuolat rasti „geresnių sandorių“ lieka mažai. Kai rinkos krenta, natūralu bijoti nuostolių ir norėti parduoti. Kainoms kylant, ypač ryškus tampa bandos efektas – kai aplinkiniai perka, savaime atsiranda noras elgtis taip pat, nors dažnai pirkti jau gali būti per vėlu.

Kiti spąstai – polinkis apie rinkas ir investicijas ieškoti tik tokios informacijos, kuri patvirtina jau turimą nuomonę, taip ignoruojant kitą, svarbią informaciją. Be to, dauguma žmonių pinigus yra linkę skirstyti į „neliečiamus“ ir „laisvus“, nors į visą turtą reiktų žiūrėti kaip į bendrą investicinį portfelį. Visa tai apsunkina racionalius sprendimus ir ilgainiui gali lemti prastesnius rezultatus.

Kodėl II pakopa nebando aplenkti rinkos – ir būtent todėl veikia

Viena iš alternatyvų žmonėms, norintiems kaupti pensijai, tačiau nenorintiems aktyviai investuoti, yra II pakopos pensijų fondai, kurie veikia pagal kitokią logiką nei dauguma savarankiškų investuotojų. Didžioji dalis jų turto investuojama į pasaulio akcijų rinkas, dažniausiai pasitelkiant pasyvius, indeksinius fondus. Šie fondai nesirenka atskirų akcijų – jie tiesiog atspindi visos pasaulio rinkos judėjimą. Tai leidžia investuoti pigiau, plačiau išskaidyti riziką ir išvengti sprendimų, kuriuos gali nulemti emocijos. Tai nėra strategija, skirta „nugalėti“ rinką – ji sukurta tam, kad saugiai ir nuosekliai sektų jos augimą.

Būtent todėl prieš priimant bet kokį sprendimą svarbu neskubėti ir vadovautis ne emocijomis, o skaičiavimais. Kiekvieno asmens situacija skirtinga, todėl pirmiausia verta įvertinti individualius poreikius, galimybes ir realią naudą tiek dabar, tiek ilguoju laikotarpiu. Tik tuomet atsakymas į klausimą „ar tikrai galiu geriau?“ tampa aiškesnis. Mat norint pasiekti geresnį rezultatą dažniausiai reikia ne tik daugiau investavimo žinių, bet ir didelės emocinės disciplinos.

Sprendimas dėl kaupimo visada yra asmeninis, tačiau kai kalbame apie finansinį saugumą ateityje, racionalumas dažniausiai atneša daugiau naudos nei momentinė emocija.

The post II pakopa: ką praleidžiame svarstydami apie pasitraukimą? appeared first on PANELĖ - Naujienos, įžymybių gyvenimas, mados, grožio ir stiliaus patarimai, proto ir širdies klausimai, horoskopai.

Nesutarimai kyla dėl požiūrio skirtumų

Pinigai nėra tik skaičius, kurį matome savo sąskaitoje – kiekvienam žmogui jie turi kitokią individualią prasmę. Vienam partneriui pinigai suteikia saugumo, kontrolės jausmą – kuo daugiau santaupų žmogus turi, tuo stabiliau jaučiasi. Kitam pinigai gali asocijuotis su laisve ir galimybėmis įgyvendinti savo sumanymus. Skirtingos vertybės ir požiūris į pinigus gali lemti, kad net ir tą patį poreikį, pavyzdžiui, komforto, vienas partneris užtikrins pinigus kaupdamas, o kitas – juos leisdamas. Daug įtakos mūsų požiūriui į pinigus turi ir tai, kokį pavyzdį matėme savo šeimoje, kokį santykį su pinigais susikūrėme patys.

Pinigai neretai tampa rimta nesutarimų poroje priežastimi. Tačiau paprastai poros pykstasi ne dėl to, kuris partneris uždirba daugiau ar mažiau – nesutarimai kyla dėl skirtingo požiūrio į pinigus ir elgesio su jais.

Tiesą nuo partnerio slepia kas penktas

Ypač daug įtampų kyla tuomet, kai finansų tema santykiuose tampa tabu. SEB banko atliktas tyrimas parodė, kad penktadalis (21 proc.) lietuvių slepia savo pajamų ar išlaidų dydį nuo antrosios pusės. Dar apie 12 proc. šalies gyventojų vienaip ar kitaip nepasitiki savo partneriu kalbant apie finansus ir jų valdymą. Taigi, pakankamai didelė porų dalis vengia atvirumo finansų temomis.

Iš kur kyla poreikis slėpti informaciją nuo artimiausių? Tiesą sakant jis pakankamai natūralus –dauguma žmonių bijo jaustis nesuprasti ar būti apkaltinti, nenori patirti neigiamų emocijų. Jei partneris jaučia, kad pasakęs tiesą sulauks ne palaikymo, o smerkimo dėl to, kad, kito nuomone, išleido per daug – jis bandys tokios situacijos išvengti. Todėl inicijuodami pokalbius apie pinigus turime stengtis suprasti ir palaikyti artimąjį, nevertinti jo elgesio modelių per savo įsitikinimų prizmę.

Kaip dalintis išlaidas?

Dažnai rimčiausi konfliktai porose įvyksta tuomet, kai partneriai nėra atvirai pasikalbėję apie tai, kaip valdys bendrus finansus. Pastebima, kad konfliktai kyla ir tuomet kai finansai valdomi bendrai, bet aiškiai nesutarus taisyklių, jų reguliariai neperžiūrint. Pavyzdžiui, vengdamos ilgo pokalbio apie pinigus, poros sutaria, kad vienas asmuo mokės už komunalinius mokesčius, o kitas – už maistą. Iš pradžių toks susitarimas tarsi veikia, tačiau ilgainiui, pavyzdžiui, jei maisto kainos stipriai išauga – vienas iš partnerių pradeda jaustis nepatogiai, nes jo išlaidos didėja. Panaši situacija susidaro ir tuomet, jei vienas partneris taupo pinigus, investuoja juos ateities poreikiams, o kitas jais nesirūpina. Praėjus tam tikram laikui, kai reikia įsigyti svarbesnius šeimos pirkinius, o santaupų turi tik vienas poroje – kyla konfliktas dėl to, kodėl kitas iki šiol netaupė.

Todėl daugumai porų aktualu aiškiai aptarti, kaip dalintis išlaidas. Vienas efektyviausių principų – suskaičiuoti bendras šeimos išlaidas, įvertinti jų poreikį. Tuomet biudžetą paskirstyti proporcijomis pagal partnerių uždirbamas pajamas. Pavyzdžiui, jei vienas partneris uždirba 20 proc. daugiau – jis prie šeimos biudžeto prisidėtų 20 proc. didesne suma.

Pakvieskite į pasimatymą

Tuo metu jeigu vienas partneris reguliariai taupo ir investuoja, o kitas apie tai net nenori galvoti – verta aptarti, kaip kaupsite lėšas šeimos ateities poreikiams. Galbūt tas partneris, kuriam valdyti investicijas patinka, investuos lėšas ir bendriems šeimos poreikiams, o kas mėnesį partneriui pristatys rezultatus, papasakos, kas vyksta su šeimos investicijomis. Ilgainiui toks procesas gali ir sudominti antrąją pusę pačią pabandyti investuoti asmeninius pinigus.

Jei jaučiate, kad požiūris į pinigus poroje išsiskiria, svarbiausia nekaltinti partnerio, skatinti kalbėtis atvirai ir pokalbių metu stengtis suprasti ir palaikyti. Tam, kad finansiniai sprendimai netaptų nemėgstama santykių tema, verta sukurti bendrą poros ritualą, pavyzdžiui, reguliarų pasimatymą. Kartą per mėnesį ar ketvirtį kartu peržvelkite šeimos biudžetą ir investicijas, aptarkite bendrus tikslus, pasidalinkite idėjomis. Atviras dialogas skatina abipusį pasitikėjimą, stiprina partnerystės jausmą ir padeda išvengti įtampos. Kuo daugiau skaidrumo ir abipusio supratimo poros finansuose, tuo tvirtesni tampa santykiai – tiek pinigų, tiek emocine prasme. Be to, matydami darnų tėvų santykį finansiniais klausimais ir jų elgesį taupant ir investuojant, tokį pavyzdį greičiau perima ir vaikai.

The post Pinigai poroje: kas penktas lietuvis slepia savo pajamų ar išlaidų dydį nuo partnerio appeared first on PANELĖ - Naujienos, įžymybių gyvenimas, mados, grožio ir stiliaus patarimai, proto ir širdies klausimai, horoskopai.