„Galiu pasiskolinti tavo automobilį savaitgaliui?“ – į tokį šeimos nario ar draugo prašymą dažnas numoja ranka ir tiesiog paduoda raktelius. Tačiau draudikai įspėja: jei prie vairo sėda asmuo, neatitinkantis draudimo sutarties sąlygų, toks paslaugumas gali baigtis nenumatytomis išlaidomis. Kas iš tiesų prisiima atsakomybę įvykus avarijai ir kodėl bandymas sutaupyti draudžiant automobilį ne tikrojo vairuotojo vardu dažnai nepasiteisina?
Gali tekti mokėti iš savo kišenės
Daugelis vairuotojų įsitikinę, kad turint galiojantį privalomąjį civilinės atsakomybės draudimą sukėlus eismo įvykį nekils jokių rūpesčių – juk žala nukentėjusiajam bus atlyginta bet kuriuo atveju. Nors tai tiesa, automobilio savininkui procesas tuo gali ir nesibaigti. Draudimo bendrovės ERGO Verslo klientų transporto draudimo portfelio valdytojas Rimvydas Pocius pastebi, kad viena dažniausių klaidų pasitaiko dar sudarant draudimo sutartį. Joje neretai nurodoma, kad automobilį vairuos tik didelį stažą turintys asmenys, tačiau realybėje rakteliai perduodami mažiau patirties turinčiam draugui ar pradedančiajam vairuotojui.
„Jei eismo įvykį sukelia asmuo, neatitinkantis sutartyje numatytų sąlygų – pavyzdžiui, turi trumpesnį vairavimo stažą – draudimo bendrovė žalą nukentėjusiajam atlygins, tačiau vėliau gali pareikalauti dalį išmokėtos sumos grąžinti iš paties draudėjo. Tai vadinamasis regresas, kuris gali siekti tam tikrą dalį visos išmokos – nuo kelių šimtų, iki kelių tūkstančių eurų“, – aiškina R. Pocius.
Tai reiškia, kad automobilį paskolinęs jo savininkas gali gauti sąskaitą už kito asmens padarytą klaidą – nes būtent jis, pasirašydamas sutartį, patvirtino, jog automobilį vairuos tik tam tikrą patirtį turintys asmenys, tačiau šio susitarimo nesilaikė.
Kada KASKO išmokos galite ir nesulaukti?
Skirtingai nei privalomasis draudimas, skirtas atlyginti žalą tretiesiems asmenims, KASKO saugo paties automobilio savininko turtą.
„Vertinant riziką ir apskaičiuojant įmoką, vairuotojų stažas yra svarbiausias kriterijus. Jei sutartyje numatyta, kad automobilį vairuos ne trumpesnio nei 5 metų stažo asmenys, o avariją patiria tokio stažo neturintis, bendrovė gali taikyti gerokai didesnę išskaitą“, – įspėja ekspertas.
Tai reiškia, kad automobilio remontu gali tekti rūpintis patiems, nors draudimo įmokos buvo mokamos reguliariai. Taip nutinka dėl paprastos priežasties: draudimo sutartis buvo sudaryta remiantis mažesne rizika, nei ji buvo iš tikrųjų.
Tėvų vardu draustas automobilis – meškos paslauga vaikams
Lietuvoje vis dar gana dažna praktika jauno vairuotojo automobilį registruoti ir drausti vyresnio šeimos nario vardu. Tikimasi, kad pasinaudojus tėvų sukauptu stažu ir gera draudimo istorija, polisas kainuos gerokai pigiau. Vis dėlto, pasak R. Pociaus, toks sprendimas ilgainiui dažniausiai atsisuka prieš pačius šeimos narius.
Pirma, bet koks eismo įvykis tiesiogiai blogina tėvų draudimo istoriją – kitąmet įmokos gali išaugti ne tik tam automobiliui, bet ir kitoms jų vardu apdraustoms transporto priemonėms. Antra, pradedantysis vairuotojas pats nekaupia asmeninės draudimo istorijos.
„Nors trumpuoju laikotarpiu pavyksta sutaupyti, vėliau, kai jaunuolis norės apsidrausti savo vardu, draudikams jis vis tiek bus pradedantysis be jokios patirties, todėl ir draudimo įmoka atitinkamai bus didesnė. Be to, jei nustatoma, kad tikrasis automobilio naudotojas buvo sąmoningai nuslėptas, tai gali būti vertinama kaip klaidinančios informacijos pateikimas“, – pažymi ekspertas.
Ką daryti, kad netektų gailėtis?
Prieš perduodant automobilio raktelius kitam asmeniui, ekspertas pataria pirmiausia atidžiai peržiūrėti savo draudimo poliso sąlygas ir įsitikinus, kad naujo vairuotojo patirtis už automobilio vairo atitinka draudimo sutartyje aptartas sąlygas, skolingi automobilį. Kitu atveju trumpas pasivažinėjimas gali baigtis ir nemažais finansiniais nuostoliais.
„Jei žinote, kad automobilį vairuos mažiau patyręs asmuo. Pavyzdžiui, ką tik teises išlaikęs šeimos narys, apie tai verta informuoti draudimo bendrovę iš anksto. Nors dėl pasikeitusios rizikos įmoka gali šiek tiek padidėti, tai bus nepalyginamai mažesnė suma nei nuostoliai. Juos tektų prisiimti įvykus avarijai. Atvirumas su draudiku yra paprasčiausias būdas užsitikrinti, kad apsauga tikrai suveiks. Galų gale, geriausias draudimas yra ne pigiausias polisas, o tas, kuris suteikia realią apsaugą būtent tada, kai jos labiausiai prireikia“, – pabrėžia R. Pocius.
